Comment se libérer financièrement en 2024 ? Mon expérience, Conseils et Techniques

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Il est naturel de ressentir une certaine appréhension face à l’idée de travailler sous la houlette d’un patron jusqu’à une période avancée de votre vie. La dépendance à l’approbation hiérarchique pour vos congés ou une augmentation peut devenir étouffante. Et soyons honnêtes, économiser pendant des lustres pour se faire plaisir n’est pas le chemin le plus enthousiasmant. Si ces considérations vous interpellent, c’est que vous partagez peut-être ce désir profond : celui d’atteindre la liberté financière.

Écrire cet article me tient particulièrement à cœur. Comme vous, j’ai cherché à tracer une voie différente de celle que parents, professeurs et proches avaient esquissée pour moi. Je vais partager avec vous mon parcours, les hauts et les bas, et surtout, les méthodes concrètes que j’ai mises en place pour conquérir ma liberté financière en 2024.

Je ne suis pas là pour vous vendre un rêve. Oui, je travaille toujours, mais la nuance est dans le « comment ». Aujourd’hui, je travaille par passion, avec des revenus passifs. Je décide d’où je travaille et quand je travaille. Chaque matin, je me lève sans cette boule au ventre. De plus, je génère suffisamment d’argent pour le dépenser selon mes envies.

Je m’étends un peu dans cette introduction, mais c’est parce que je souhaite vous partager un maximum d’informations. À la fin de cet article, j’espère que vous serez prêt à passer à l’action, car c’est là que réside le véritable changement.

Qu’est-ce que la Liberté Financière ?

Avant de vous expliquer comment atteindre la liberté financière, laissez-moi partager ma vision de ce concept qui a façonné mon parcours. Pour moi, être financièrement libre transcende bien plus que l’absence de dettes ou un compte en banque bien garni. C’est l’aboutissement d’une quête personnelle vers une vie où le travail n’est plus une contrainte, mais un choix délibéré.

La liberté financière, c’est ce point d’équilibre où la nécessité de travailler pour subvenir à ses besoins cède la place à la liberté de choisir où investir son temps et son énergie. Elle se matérialise lorsque vos actifs, judicieusement placés, génèrent des revenus passifs, formant une fontaine continue de ressources financières. Ainsi, chaque dépense quotidienne, chaque projet, ne dépend plus du fruit de votre labeur quotidien, mais de l’intelligence de vos investissements passés.

C’est un état d’esprit où l’on n’est plus prisonnier de la « rat race », cette course effrénée où l’on travaille pour consommer, consomme pour travailler, sans jamais vraiment sortir de ce cercle vicieux. La liberté financière vous libère des chaînes invisibles de la dépendance salariale, vous donnant le pouvoir de sculpter votre vie selon vos propres termes.

Entrepreneur vs salarié : quel est le meilleur chemin pour la liberté financière ?

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Personnellement, j’ai expérimenté les deux côtés de la médaille : le statut de salarié et celui d’entrepreneur. La vraie question qui se pose est : quel chemin vous mènera plus rapidement vers l’indépendance financière ?

Le salariat, d’un côté, présente une apparente sécurité avec un revenu stable et des avantages sociaux. Cependant, cette stabilité s’accompagne souvent d’une dépendance aux décisions prises par d’autres. D’un autre côté, l’entrepreneuriat représente la voie de la liberté. Créer une entreprise, c’est rompre les chaînes imposées par un emploi traditionnel. C’est le choix de la liberté, mais aussi de la responsabilité. En tant qu’entrepreneur, vos revenus ne sont plus plafonnés par un salaire fixe, mais sont déterminés par votre créativité, votre persévérance, et la valeur que vous apportez au monde.

En outre, je tiens à partager quelque chose qui n’est pas habituellement évoqué. Il est tout à fait possible de bien gagner sa vie en étant salarié. Cependant, il est essentiel de noter que bien gagner sa vie ne signifie pas toujours être libre. Généralement, les postes à haute responsabilité dans les entreprises peuvent générer beaucoup de stress et malheureusement conduire à des burnouts. Certes, le salariat offre des avantages tels que la possibilité de décrocher totalement en vacances tout en continuant à percevoir un salaire, et de profiter du week-end sans pression, mais il ne garantit pas forcément une véritable liberté.

Néanmoins, entreprendre n’est pas pour tout le monde, notamment en raison des sacrifices de temps qu’il nécessite, que ce soit les week-ends, les soirs, ou même pendant les vacances. Je n’ai aucun jugement envers ceux qui trouvent satisfaction dans le salariat, car cela dépend des aspirations individuelles. La société nous conditionne souvent à penser de manière spécifique, et en réalité, une diversité de choix est ce qui fait la richesse de notre monde. L‘objectif de cet article est de motiver et d’inspirer ceux pour qui ces idées résonnent.

Les Principes de Base de la Gestion de Budget

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La gestion rigoureuse d’un budget est la pierre angulaire d’une situation financière équilibrée. Pour maîtriser vos finances, commencez par établir un budget clair, détaillant revenus et dépenses. C’est l’exercice fondamental qui me permet d’identifier les économies possibles et de planifier des investissements judicieux. D’ailleurs, je ne manque jamais de tracer toutes mes dépenses : les factures courantes, le coût de mon e-commerce et les plaisirs occasionnels.

Exemple de tableau de budget mensuel :

Postes de DépensesMontant (en euros)
Loyer800
Abonnements50
Courses alimentaires200
Sorties et loisirs150
Épargne10% des revenus

Parlons des choses concrètes à intégrer dans votre budget. Dressez une liste à puces des postes de dépenses réguliers, tels que le loyer, les abonnements, et additionnez-les à ceux qui sont variables comme les sorties. Il ne faut pas oublier d’inclure une catégorie pour l’épargne. Oui, l’épargne est une charge comme une autre. Je mets toujours de côté un pourcentage de mes revenus, car l’investissement futur constitue l’épine dorsale de ma liberté financière.

Points clés à inclure dans votre budget :

  • Loyer : Un poste fixe, incontournable.
  • Abonnements : Énumérez tous les abonnements mensuels.
  • Courses alimentaires : Planifiez vos dépenses alimentaires.
  • Sorties et loisirs : Gardez une marge pour les activités agréables.
  • Épargne : Une part cruciale pour vos investissements futurs.

J’ai pu constater que l’équilibre financier ne dépend pas uniquement des grandes décisions, mais aussi des petits choix du quotidien. Pour cela, je privilégie des achats réfléchis et une consommation responsable plutôt que des dépenses impulsives. Ces habitudes, simples, mais efficaces, sont celles qui me construisent pas à pas un chemin vers l’autonomie financière.

Si vous avez reçu une mauvaise éducation financière, je vous recommande d’acheter deux livres : « Père riche, père pauvre » de Robert T.Kiyosaki et « Réfléchissez et devenez riche » de Napoléon Hill.

L’investissement en bourse : Risques et Opportunités

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Une fois que vous avez établi une relation plus saine avec l’argent, avec la capacité de mettre de côté au moins 10% de vos revenus chaque mois, il est temps d’envisager l’investissement en bourse, que ce soit à travers un PEA ou un compte titres. Ma stratégie d’investissement est simple mais efficace : j’opte pour des ETF du marché américain en utilisant la méthode du DCA (Dollar-Cost Averaging), investissant la même somme chaque mois. Les raisons derrière cette stratégie sont multiples :

  1. Atténuer l’impact des baisses de croissance : En investissant régulièrement, je ne suis pas affecté par les fluctuations temporaires du marché.
  2. Bénéficier des coefficients multiplicateurs : Cette méthode permet de tirer parti des variations du marché à long terme.
  3. Maintenir une habitude : L’investissement régulier devient une habitude financière saine.

Un petit avertissement s’impose : bien que ces techniques aient fonctionné pour moi, je ne suis pas un conseiller en gestion de patrimoine. Il est essentiel que vous fassiez vos propres recherches dans ce domaine.

Comme pour tous les sujets abordés dans cet article, approfondir ses connaissances est crucial. Pour l’investissement en bourse, je recommande particulièrement les vidéos instructives de Matthieu Louvet, qui se penchent notamment sur les ETF, un choix relativement peu risqué pour les débutants en bourse.

En ce qui concerne les cryptomonnaies, bien que j’aie alloué une petite partie de mon patrimoine à ce marché volatile, je reste prudent. La stratégie du DCA est également appliquée ici.

Voici quelques conseils clés si vous envisagez d’investir en bourse et en crypto :

  • Investissez uniquement ce que vous êtes prêt à perdre.
  • Évitez le FOMO ou « Fear Of Missing Out » (crainte de manquer une opportunité)
  • Effectuez vos propres recherches pour comprendre vos investissements.

L’E-commerce pour devenir libre financièrement

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La question récurrente qui me parvient est : « Est-ce toujours pertinent de se lancer dans l’e-commerce en 2024 ? ». Ma réponse est un franc « Oui, mais avec la bonne approche ». Se lancer dans l’e-commerce n’est pas simplement une question de vendre un produit cher en espérant devenir millionnaire en un temps record. C’est un domaine fascinant, offrant la possibilité de croissance rapide et de revenus substantiels, mais il requiert une stratégie réfléchie et un investissement judicieux.

L’e-commerce est, à mes yeux, l’un des modèles commerciaux les plus attrayants, permettant une mise à l’échelle rapide et la génération de revenus significatifs. Toutefois, le succès dans ce domaine passe inévitablement par l’acquisition de connaissances approfondies, et c’est là qu’une formation fiable comme Ecom Pro entre en jeu. Il est crucial de se méfier des vendeurs de rêves qui simplifient à outrance le processus. Générer 1 million de chiffre d’affaires ne signifie pas automatiquement être millionnaire, car cela implique des coûts liés à la matière première, à l’amortissement des équipements, aux impôts, et bien d’autres.

Si l’e-commerce suscite votre intérêt, mon conseil est d‘investir dans une formation de confiance et de vous munir d’outils gratuits de recherche de produits comme Minea.

Et parce que je tiens à votre réussite, voici également une liste de produits gagnants en 2024.

Investissement immobilier locatif : un choix stratégique

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Le monde de l’investissement immobilier locatif est souvent entouré de mythes, l’un des plus répandus étant que c’est un choix sans risque. Cependant, il est essentiel d’examiner de près cette idée préconçue.

Beaucoup se lancent dans l’investissement immobilier avec l’objectif de générer un cash flow stable, mais les chiffres annoncés, tels que 5% ou 6% de rendement, peuvent être trompeurs. En réalité, un bien immobilier générant un cash flow solide devrait viser un rendement d’au moins 11%. Cette quête de biens rentables et les négociations avec les agents immobiliers peuvent s’avérer ardues, même avec une formation.

Personnellement, bien que je possède les capacités financières nécessaires, je n’ai pas encore effectué d’investissement immobilier. Il est important de reconnaître que l’investissement dans l’immobilier va au-delà de la simple génération de revenus. Il s’agit de constituer un patrimoine, de diversifier les sources de revenus et éventuellement de léguer un héritage aux générations futures.

Cependant, ce processus demande du temps. Il peut être nécessaire d’attendre longtemps pour trouver le bien idéal, et même avec toutes les précautions, des risques subsistent, tels que des locataires qui cessent de payer.

Pour ceux qui souhaitent s’engager dans cette voie, je recommande vivement de suivre une formation solide, comme celle proposée par Emeline Siron, pour éviter les erreurs courantes et maximiser les chances de succès dans l’investissement immobilier locatif.

Avantages ✅

  • Création de Patrimoine : L’investissement immobilier permet d’accumuler des biens, constituant ainsi un patrimoine durable.
  • Diversification des Revenus : Les loyers réguliers fournissent une source de revenus stable et diversifiée, complémentaire à d’autres investissements.
  • Effet de Levier : L’utilisation de l’emprunt permet d’investir avec un capital moindre et d’augmenter le rendement sur investissement.
  • Avantages Fiscaux : Certaines régions offrent des incitations fiscales pour encourager l’investissement locatif, réduisant ainsi la pression fiscale.

Inconvénients ❌

  • Vacances Locatives : Une période sans locataire peut entraîner une diminution temporaire des revenus, impactant la rentabilité de l’investissement.
  • Entretien et Réparations : Les coûts d’entretien peuvent varier, et des dépenses imprévues peuvent réduire les bénéfices escomptés.
  • Variabilité des Marchés Immobiliers : La valeur d’un bien peut fluctuer en fonction des conditions du marché, ce qui peut influencer la rentabilité à long terme.
  • Gestion des Locataires : Les problèmes liés aux locataires, tels que les retards de paiement ou les conflits, peuvent créer des complications pour le propriétaire.

Atteindre la liberté financière en moins de 10 étapes

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Si vous aspirez à la liberté financière, voici un plan en 8 étapes pour guider votre parcours :

Étape 1 : Cultivez votre Mindset Financier

Commencez par lire abondamment pour façonner votre mentalité entrepreneuriale, comme le préconise le milliardaire Jerome Chabin, et apprenez les rudiments de l’économie d’argent.

Étape 2 : Économisez pour Investir dans Votre Savoir Financier

Économisez consciencieusement en vue d’acquérir une formation dans un domaine à fort potentiel financier, tel que l’e-commerce.

Étape 3 : Formation et Lancement

Suivez la formation jusqu’au bout et lancez votre premier site. N’oubliez pas que le premier site n’est généralement pas rentable, mais il constitue une école précieuse pour atteindre vos objectifs financiers.

Étape 4 : Propagez Votre Expertise Financière

Proposez votre expertise sur diverses plateformes : freelances, entreprises (CDD ou CDI), réseaux sociaux, et par le bouche-à-oreille, afin de diversifier vos sources de revenus.

Étape 5 : Expansion avec Plusieurs Boutiques

Étendez vos activités en lançant plusieurs boutiques en parallèle, visant à générer un minimum de 1000€ de bénéfices (pas seulement de chiffre d’affaires) par mois, pour accroître votre revenu financier.

Étape 6 : Épargne et Investissement en Bourse

Commencez à épargner plus de 10% de vos revenus totaux et investissez en bourse en suivant une formation dédiée, pour optimiser votre croissance financière.

Étape 7 : Diversification par l’Investissement Locatif

Diversifiez vos sources de revenus en explorant l’investissement locatif et en acquérant une formation spécifique pour maximiser vos gains financiers.

Étape 8 : Optimisation Fiscale

Pour réduire vos impôts, explorez les options des paradis fiscaux, mais assurez-vous de comprendre et respecter les règles en vigueur.

Conclusion

Atteindre l’indépendance financière est un parcours passionnant, où l’argent devient un moyen de réaliser vos objectifs plutôt qu’une contrainte. En alignant vos efforts avec des objectifs financiers clairs, vous transformez progressivement votre travail en une source de revenu stable et même en revenus passifs.

Le travail acharné investi dans votre développement financier, la maîtrise des rouages de l’argent, et l’atteinte d’objectifs intermédiaires, comme le lancement réussi d’un site e-commerce, sont des étapes cruciales. L’épargne consciencieuse, l’investissement stratégique en bourse, l’exploration de l’investissement locatif, et la gestion astucieuse des impôts sont autant de leviers pour optimiser votre parcours financier.

Pour conclure, le chemin vers l’indépendance financière est un mélange entre éducation financière, prise de risques et persévérance. Lorsque votre argent travaille pour vous et que vos objectifs financiers deviennent des réalités, le véritable succès financier émerge.

Si vous avez des questions ou vous souhaitez être accompagné, n’hésitez pas à me le faire savoir.

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